การประเมินราคาสินทรัพย์ สำหรับเจ้าหน้าที่สินเชื่อ (เบื้องต้น)
ASSET APPRAISAL FOR LOAN OFFICERS: BANK AND FINANCE BUSINESS
การประเมินราคาสินทรัพย์ สำหรับเจ้าหน้าที่สินเชื่อ (เบื้องต้น) |
ข้อมูลเกี่ยวกับหลักสูตร | หลักการ
สิ่งนี้เป็นหลักการที่สำคัญที่สุด ของการพิจารณาสินเชื่อ และ การปรับโครงสร้างหนี้ของลูกค้าสินเชื่อ |
|
ระยะเวลาหลักสูตร : | 2 วัน | |
ระยะเวลาอบรม : | 09:00 – 16:00 | |
การสำสนับสนุน : | 24×7 ตอบคำถามและ ข้อสงสัยทางอีเมล์ |
|
โครงสร้างหลักสูตร | ||
ประสบการณ์ผู้เข้าอบรม : | เจ้าหน้าที่ด้านการ วิเคราะห์สินเชื่อ หรือ เจ้าหน้าที่สอบทาน สินเชื่อ เจ้าหน้าที่บริหารความ เสี่ยงด้านปฎิบัติการ สินเชื่อ |
วันที่ 1: หลักการเบื้องต้นการประเมินสินทรัพย์ |
หลักการวิเคราะห์สินทรัพย์ | ||
>> เจ้าหน้าที่สินเชื่อจำเป็นจะต้องทำความเข้าใจเกี่ยวกับมาตรฐานและวิธีการวิเคราะห์ และ ประเมินมูลค่าของทรัพย์สินอย่างเที่ยงตรง มีความรอบรู้ในการประเมินค่า และสนับสนุนธุรกรรม ต่างๆ ของธนาคารหรือองค์กร |
||
>> วิธีวิเคราะห์มูลค่าจากต้นทุน (Cost approach to value) การประมาณการต้นทุนใน | ||
คุณจะได้เรียนรู้เกี่ยวกับ
หลักของการตัดสินใจเกี่ยวกับ คุณจะเข้าใจความสัมพันธ์ของวิธีการ คุณจะเข้าใจการวิเคราะห์และ เทคนิคการวิเคราะห์สินเชื่อระดับ |
การสร้างอาคารทดแทนตามราคาปัจจุบัน แล้วหักด้วยค่าเสื่อม (ถ้ามี) บวกด้วยมูลค่าตลาดของที่ดิน | |
ก็จะได้มูลค่าของทรัพย์สินนั้น | ||
เช่น โรงงานอายุ 10 ปี ถ้าสร้างใหม่จะใช้เงิน 10 ล้านบาท เราหักค่าเสื่อม 20% หรือปีละ 2% | ||
(สมมติให้อาคารมีอายุขัย 50 ปี) ก็แสดงว่าอาคารตามสภาพปัจจุบันมีมูลค่า 8 ล้านบาท สำหรับ | ||
ที่ดินที่ตั้งโรงงานเป็นเงินอีก 20 ล้านบาท (500 ตารางวา แถวนี้ขายตารางวาละ 40,000 บาท) | ||
ดังนั้น มูลค่าทรัพย์สินจึงเป็นเงิน 28 ล้านบาท เป็นต้น | ||
>> วิธีเปรียบเทียบตลาด (Market comparison approach) เป็นวิธีที่ดีที่สุด ชัดเจนที่สุด | ||
คือ “มูลค่าของทรัพย์สินของลูกค้าสินเชื่อ = ราคาของทรัพย์สินเทียบเคียงที่อื่นขายได้” วิธีการค้นหา | ||
ทรัพย์สินเทียบเคียงที่มีการซื้อขาย/เรียกขาย มาดูว่ามีลักษณะคล้าย/ต่างจากทรัพย์สินที่ประเมินอย่างไร | ||
บ้าง เมื่อได้ข้อมูลของทรัพย์สินที่จะนำมาเปรียบเทียบแล้วก็เริ่มวิเคราะห์ เช่น โครงสร้างของอาคาร | ||
ขนาดที่ดิน สภาพอาคาร สถานที่ตั้งอาคาร และประเมินมูลค่าตามทฤษฎีการประเมิน | ||
>> วิธีแปลงรายได้เป็นมูลค่า (Income Approach) การประเมินราคาที่แท้จริงที่ช่วยให้เจ้าหน้าที่ | ||
ประโยชน์ที่คาดว่าจะได้รับ | สินเชื่อประเมินมูลค่าของทรัพย์สินที่อยู่บนพื้นฐานของรายได้จากการผลิต วิธีการรายได้เป็นการคำนวณ | |
พัฒนาความรู้การทำงานที่แข็งแกร่ง ด้านการประเมินทรัพย์สินด้วยวิธีทางการเงิน วิธีการประเมินสถานการณ์และ การปรับปรุงประสิทธิภาพของ พัฒนาความรู้การทำงานที่แข็งแกร่ง การวิเคราะห์งบประมาณด้านการเงิน วิธีการประเมินสถานการณ์และ
|
รายได้จากการดำเนินงานสุทธิของค่าเช่าที่เก็บได้แล้วหารด้วยอัตรามูลค่า (อัตราการลงทุนผลตอบแทน) | |
สูตร ราคาตลาด = กำไรสุทธิจากการดำเนินงานที่ได้จากทรัพย์สินที่ประเมิน (V = I/R) | ||
V คือ มูลค่าทรัพย์สิน, I คือ รายได้สุทธิ และ R คือ อัตราผลตอบแทน | ||
วิธีการประเมินค่าเช่าที่ดิน หลักในการประเมินมูลค่าเช่าที่ดิน ประกอบด้วย | ||
>> ความขาดแคลนและความปรารถนาของที่ดิน | ||
>> ข้อจำกัด ในการถือครองที่ดินและการใช้ดำเนินการธุรกิจ | ||
>> สถานที่ตั้ง และบริเวณที่ตั้งของที่ดินที่ให้เช่า | ||
>> การประเมินมูลค่าของที่ดินและค่าเช่าด้วยสูตรคำนวณ (Methods Used to Assess Land Value) | ||
ผู้ที่ควรเข้ารับการอบรม |
||
วิธีการประเมินโครงการก่อสร้างค้าง หลักในการประเมินโครงการก่อสร้างค้าง ประกอบด้วย | ||
ผู้จัดการฝ่ายวิเคราะห์สินเชื่อ
ผู้จัดการฝ่ายสอบทานสินเชื่อ เจ้าหน้าที่ฝ่ายความเสี่ยงด้านปฎิบัติการ เจ้าหน้าที่วิเคราะห์สินเชื่อ เจ้าหน้าที่สอบทานด้านสินเชื่อ |
>> การประเมินโครงการลักษณะนี้ปกติมักจะทำการประเมินด้วยวิธีการต้นทุน (Cost Approach) | |
โดยการประเมินมูลค่าที่ดิน รวมกับค่าก่อสร้างไปตามสภาพที่มี และต้นทุนที่จ่ายไปจริงๆ | ||
และทำการประมาณการว่าโครงการเมื่อสร้างเสร็จแล้วจะสร้างรายได้เท่าใด ตามราคาตลาด | ||
(Market Approach) ผสมกับการคำนวณ ด้าน Cash Flow Analysis | ||
วิธีการประเมินสิทธิการเช่า ที่ทรัพย์สิน หลักในการประเมินสิทธิการเช่า ที่ทรัพย์สิน ประกอบด้วย | ||
รูปแบบการฝึกอบรม | >> สิทธิการเช่า คือ สิทธิการในการใช้ทรัพย์สินหนึ่งๆ จากการเช่ามาระยะหนึ่ง โดยมูลค่าจะขึ้นอยู่กับ | |
วิธีการฝึกอบรมให้กับผู้เข้าเรียนทุกท่าน จะใช้การประชุมเชิงปฎิบัติการร่วมกับ การทำงานเป็นกลุ่มขนาดเล็ก หรือ การทำงานเดี่ยวที่คิดจากข้อมูลตนเอง และนำเสนอในห้องเรียนเพื่อวิจารณ์ ผลงานและฝึกอบรมจากสถานการณ์ จำลองต่างๆ |
ส่วนต่างของรายได้ที่ได้รับจากการหาประโยชน์ อสังหาริมทรัพย์ หักด้วยค่าใช้จ่ายที่ต้องจ่าย เช่น | |
ถ้าเช่าทรัพย์สินมา 20 ปีและสามารถปล่อยให้เช่าต่อได้เป็นเงิน 10.0 ล้านบาท หักด้วยค่าใช้จ่ายที่ต้อง | ||
ชำระ (ค่าเช่าตามสัญญาที่ต้องจ่ายให้เจ้าของทรัพย์สิน, ค่าดำเนินการ, ภาษี และอื่นๆ) เป็นเงิน | ||
2.0 ล้านบาท ดังนั้นมูลค่าสิทธิการเช่าเท่ากับ 10.0 – 2.0 = 8.0 ล้านบาท | ||
วิธีการประเมินห้องชุด (Condominium) หลักในการประเมินห้องชุด ประกอบด้วย | ||
>> การประเมินห้องชุดควรจะประเมินด้วย วิธีการเปรียบเทียบราคาตลาด เป็นสำคัญ ด้วยเหตุผล | ||
ตามหลักการว่า “มูลค่าของทรัพย์สินของลูกค้าสินเชื่อควรเท่ากับราคาของทรัพย์สินอื่นที่เหมือนๆ กัน | ||
หรือคล้ายกันที่คนอื่นขายได้” | ||
>> การประเมินห้องชุดควรจะประเมินด้วย วิธีการแปลงรายได้เป็นมูลค่า (Income Approach) | ||
ได้ด้วย การวิเคราะห์รายได้ที่คาดว่าจะได้รับจากการให้เช่าแก่บุคคลอื่น | ||
วิธีการประเมินอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ (Commercial Real Estate Appraisal) ประกอบด้วย | ||
>> การประเมินอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ควรจะประเมินด้วย วิธีการแปลงรายได้เป็นมูลค่า | ||
(Income Approach) ได้ด้วย การวิเคราะห์รายได้ที่คาดว่าจะได้รับจากการให้เช่าแก่บุคคลอื่น | ||
ผู้เข้ารับการอบรมจะได้รับความรู้ด้านทฤษฎีเกี่ยวกับการประเมินค่าทรัพย์สินในรูปแบบต่างๆ พร้อมกับ | ||
กรณีศึกษาตลอดหลักสูตรการอบรม | ||
วันที่ 2: ทดลองการประเมินค่าทรัพย์สินด้วย Excel Template | ||
ผู้เข้ารับการอบรมทุกท่านจะต้องทดลองฝึกการประเมินค่าทรัพย์สินประเภทต่างๆ | ||
นำโครงการที่เลือกมาทดลองปฎิบัติจริงกับ โปรแกรมการประเมินค่าทรัพย์สินของสถาบันฯ | ||
ทดลองกรอกข้อมูล โดยผู้เข้าเรียนแต่ละคนจะต้องปฎิบัติด้วยตนเองผ่านเครื่องคอมพิวเตอร์ | ||
เขียนสมมติฐานด้านการเงินและจำลองสถานการณ์ของกิจกรรมต่างๆ | ||
ค่าใช้จ่าย 6,000 บาท/คน | นำเสนอผลงานในที่ประชุม และตอบข้อซักถาม | |
ระยะเวลาการฝึกอบรม 2 วัน + Template | ทุกท่านจะต้องนำเสนอผลงานของตนเองให้อาจารย์และเพื่อนๆ ช่วยกันเสนอแนะความเห็น | |
ตอบข้อสักถาม และสรุปการบรรยาย | ||
ติดต่อขอข้อมูลเพิ่มเติม กรุณาติดต่อ คุณตุ้ย โทรศัพท์ 081 588 1532 | ||
Email : info@interfinn.com |